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【沐鸣账号注册】DeFi 生态机遇与挑战并存,钱包应用或为良好助推工具

在近期举办的各种线下峰会中,DeFi 概念都是各家不得不谈的话题,实际上,DeFi 从 2019 年就不断被提起,并不断发展壮大,终于在 BTC 破万之际,声势壮大,而关于此次 BTC 为何能再度破万的理由,众说纷纭,其中较有说服力的一种即是:DeFi 概念是这次上涨的主要推动力,由 ETH 领涨,并带动了包括 BTC 在内的加密货币市场整体上涨。

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在数据网站 defipulse 中,我们可以清楚的看到,在 2020 年 3 月之前,DeFi 一直处于不温不火的状态,但是在经历了 3·12 之后,DeFi 发展的速度明显加快,自 3 月以来,锁定资产总额翻了近 9 倍。

DeFi 是什么

DeFi,即 Decentralized Finance,去中心化金融,也称开放式金融,指的是建立在区块链网络上的一些智能合约、数字资产等金融产品。

在现有的金融系统中,金融服务主要由中央系统控制和条件,例如基本的存取款、贷款或者衍生品交易都要通过银行等金融机构进行操作。去中心化金融的概念与之相对,通过分布式开源协议,DeFi 旨在建立一个对所有人开放的金融体系,不再需要中央机构。

也就是说,中心化金融需要信任中介(人或者机构),而 DeFi,无需中介,代码即正义(Code is law)。

为什么 DeFi 会发展的这么火热

DeFi 彰显了由社区拥有的网络的力量,无限制的创新以及拥有一个从一开始就具有全球性的金融系统。

在最近的几周里,我们看到了去中心化金融(DeFi)的蓬勃发展。最新数据显示,自 6 月初以来,DeFi 用户总数增长了 23%,而价值超过 20 亿美元的以太坊和比特币现在被锁定在 DeFi 中。自四月以来,基于以太坊的 DeFi dapp 的交易量增加了近 800%。

这是由流动性挖矿的兴起驱动的,DeFi 平台在其中提供了代币奖励以换取用户的存款。随着用户竞相抢购代币,产生了对某些资产的人为需求,这导致了“意外后果”。

就目前而言,大多数 DeFi 平台上锁定、交易、借出的都是稳定币,平台上交易和锁定的治理代币也都是稳定币,并且在锁仓方面,也是稳定币占据较大比重。比如 Compound 上的用户大多是自己借入 DAI,Curve 则覆盖了几乎所有稳定币。

流动性挖矿是描述用户以某种方式为市场提供“流动性”贡献同时将获得利息之外的额外激励,从而提高了产品的活跃度和使用量。 但从更高层面来看,该概念与其他激励计划(如 Uber 的乘车激励计划:乘车获取积分,积分兑换其他价值奖励)非常相似,因为两者的最终目标都是希望用户可以自发地持续使用自己的产品,以达到网络效应。但是,DeFi 中的流动性挖矿具有一些基本和独特的功能。

许多 DeFi 项目发行的代币或上面的代币突然流动性很高,估值迅速膨胀。但“估值”这个东西是一个比较虚的概念,流动性耕作者赚到的钱,基本来自于购买了治理代币的人。因为发行治理代币的项目锁仓总价值不断抬升,治理代币的市场也会因此膨胀。

因此 DeFi 行业里就出现了这样一个正向的反馈:流动性激励刺激 DeFi 项目-总锁仓价值升高刺激 DeFi 项目-估值升高吸引更多流动性-激励刺激更高的总锁仓价值。

实际上,许多 DeFi 借贷协议开始使用资产池的概念来允许智能合约根据不同资产的供求自动调整利率。与中心化的借贷项目相比,DeFi 借贷可以提供有竞争力的利率,但是,DeFi 借贷有着陡峭的学习曲线、以及在加密货币钱包上操作的不便和技术风险等壁垒,这些壁垒也可能阻止足够的用户向 DeFi 借贷池提供流动性,从而导致利率优势减少。更糟糕的是,这种不利的利率可能会使用户将资产转移到其他地方,并进一步耗尽资金池,最终形成恶性循环。

另一方面,流动性挖矿可能会极大地推动 DeFi 借贷市场向积极的方向发展,特别是在流动性挖矿的收益超过利率波动时。

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DeFi 的火热状态可持续吗?

前五大 DeFi 项目(Maker、Compound、Aave、Synthetix 和 Curve)控制了 DeFi 市场 70% 以上的总价值锁定。考虑到众多项目与头部的 DeFi 协议在某种程度上是共通的(例如 Maker、Yearn、RenVM、Curve 和 Compound 都是相互连接的),如果其中一个头部项目发生智能合约或预言机方面的不良事件,将对整个 DeFi 造成多米诺骨牌效应。由于目前 Defi 依然是个新生市场,这类不良事件一旦发生,整个生态可能需要很长的时间才能恢复。

DeFi 的另一个挑战是明确说明它可以解决的实际问题,因为只有少数用户会为了“不在系统内”而采用它。

我们应该注意到。DeFi 的总市值还不到 80 亿美元,仅是较大的加密货币行业的一小部分。当然,最终会实现向质的飞跃,但是成长阶段还没有真正开始。

DeFi 还没有大规模被应用,可能它的表现会跟随整体加密市场,有起有伏,但是我们应该相信技术、商业模式和治理方面的潜在突破将为人们带来非常可观的价值。

如何更好的体验 DeFi

DeFi 如此吸引人眼球,但是国内的用户想要参与到 DeFi 中,他们会遇到一些问题:

第一,挖矿流程复杂的问题,用户需要从各个平台兑换相应的代币,然后抵押挖矿;

第二,纯英文界面,对国内用户不够友好,交互比较麻烦;

第三,市场上的 DeFi 项目良莠不齐,用户不能很好的甄别其中投资价值;

目前来说,数字钱包开发商们的重点是移动端手机 App 的开发和优化,甚至很多钱包只有手机 APP 没有 PC 客户端。然而与之相对应的则是,相当一部分 DApps 倾向基于 PC 端网页进行开发,不支持或者只支持特定的手机钱包 APP 登陆,很多用户只能使用类似 Metamask 这样的浏览器插件钱包来登陆。

明明习惯使用手机钱包 APP,却无法登陆自己需要用到的 DApps,这样的现状不仅会给大部分用户很强的割裂感,还会影响用户钱包使用体验。此外,在向插件钱包中输入密钥的过程也会增加安全隐患。

针对此类诉求,市场上很多钱包运营商在钱包直接开放了 DApp 的入口,如 HyperPay,用户可以直接在钱包界面参与到 DeFi 项目中,减少用户私钥暴露环节,更好的保护用户资产安全,而且相较于 DeFi 界面,钱包 App 都会做适配的汉化版块,方便用户更好的去选择 DApp 以体验 DeFi。

HyperPay 采用了 TSS+HSM 的方式来保证用户密钥的安全;第二,HyperPay 经过历史检验、长时间运行未出过安全事故;第三,普通用户参与 DeFi 门槛和项目风险较高,Hyperpay 钱包按照市场热点及发展方向,为用户遴选了优质的项目,用户可以一站式便捷操作,并在一定程度上规避了风险。

结论

在如何降低 DeFi 体验门槛和扩大市场影响力方面,仍然是摆在从业者面前的问题,这需要平台和服务提供商不断创新,紧跟市场热点和发展方向,为用户提供更好的使用体验。我们也欣喜的看到如 HyperPay 钱包为 DeFi 的发展所做出的努力与改进,并希冀更多的用户参与到 DeFi 这样伟大的金融创新过程中。

一个月内约 10 亿美元存款的跃升,象征着 DeFi 和整个区块链生态系统开始进入一个重度创新时代。在全球危机之际,建立在区块链上的价值的大幅增长,甚至会说服那些持怀疑态度的人,重新考虑实现区块链驱动的创新,将其作为新常态的一部分。DeFi 目前的火热状态可能会持续很久,但也可能不会,然而真正重要的是,由区块链驱动的技术和创新不断给我们带来惊喜,带来以前不太可能的伟大用例和应用场景。

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